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歲末年初防范非法集資小貼士

2024-02-08

        歲末年初,春節臨近,不法分子也進入“沖業績”階段。為了共度和諧幸福年,大地保險溫馨提醒您,拒絕高息誘惑、遠離非法集資,并為您準備了以下防范非法集資小貼士:

        一、非法集資有哪些特點?

        根據《防范和處置非法集資條例》,非法集資,是指未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規定,以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式,向不特定對象吸收資金的行為。非法集資的主要特點:

       非法性:即“未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規定”。根據現行法律法規,凡是向不特定對象吸收資金的行為(如吸收存款、公開發行證券、公開募集基金、銷售保險等),都需經國務院金融管理部門依法許可。

       利誘性:非法集資一般都許諾還本付息。正規金融機構的理財產品均不承諾保本保收益。

       社會性:“向不特定對象吸收資金”?!安惶囟▽ο蟆奔瓷鐣?。

       二、非法集資有哪些常見手法?

       一是承諾高額回報。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話,許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資,非法集資人在集資初期往往按時足額兌現承諾本息,待集資達到一定規模后,便秘密轉移資金或攜款潛逃,使集資參與人遭受經濟損失。

       二是編造虛假項目。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業,打著響應國家產業政策、開展創業創新等幌子,編造各種虛假項目,有的甚至組織免費旅游、考察等,騙取社會公眾信任。

       三是以虛假宣傳造勢。不法分子在宣傳上往往一擲千金,聘請明星代言、名人站臺,在各大廣播電視、網絡等媒體發布廣告、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發宣傳單、進行社會捐贈等方式,制造虛假聲勢。

四是利用親情誘騙。有些非法集資參與人,為了完成或增加自己的業績,有時采取類傳銷的手法,不惜利用親情、地緣關系,編造自己獲得高額回報的謊言,拉攏親朋、同學或鄰居加入,使參與人員迅速蔓延,集資規模不斷擴大。

       三、非法集資有哪些常見表現形式?

       A、以“看廣告、賺外快”“消費返利”為幌子;

       B、以境外投資股權、期權、外匯、貴金屬等為幌子;

       C、以投資養老產業可獲高額回報或“免費”養老、“以房”養老等為幌子;

       D、以私募入股、合伙辦企業為幌子,但不辦理企業工商注冊登記;

       E、以投資虛擬貨幣、區塊鏈等為幌子;

       F、以“扶貧”“互助”“慈善”“影視文化”等為幌子;

       G、在街頭、商場、超市等發放投資理財等內容廣告傳單;

       H、以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾;

       I、“投資、理財”公司、網站及服務器在境外;

       J、要求以現金方式或向個人賬戶、境外賬戶繳納投資款。

       四、典型非法集資活動有哪些套路?

       第一步:畫餅。非法集資人會編織一個或多個盡可能“高大上”的項目。以“新技術”、“新革命”、“新政策”、“區塊鏈”、“虛擬貨幣”等為幌子,描繪一幅預期報酬豐厚的藍圖,把集資參與人的胃口“吊”起來,讓其產生“不容錯過”“機不可失”的錯覺。非法集資人一般會把“餅”畫大,盡可能吸引參與人眼球。

       第二步:造勢。利用一切資源把聲勢做大。非法集資人通常會舉辦各種造勢活動,比如新聞發布會、產品推介會、現場觀摩會、體驗日活動、知識講座等;組織集體旅游、考察等,贈送米面油、話費等小禮品;大量展示各種或真或假的“技術認證”“獲獎證書”“政府批文”;公布一些領導視察影視資料,公司領導與政府官員、明星合影;故意把活動選在政府會議中心、禮堂進行,其場面之大、規格之高極具欺騙性。

       第三步:吸金。想方設法套取你口袋里的錢。非法集資人通過返點、分紅,給參與人初嘗“甜頭”,使其相信把錢放在他那兒不僅有可觀的收入,而且比放在自己口袋里還安全,參與人不僅將自己的錢傾囊而出,還動員親友加入,集資金額越滾越大。

       第四步:跑路。非法集資人往往會在“吸金”一段時間后跑路,或者因為原本就是“龐氏騙局”人去樓空,或者因為經營不善致使資金鏈斷裂。集資參與人遭受慘重經濟損失,甚至血本無歸。

       五、如何防范非法集資風險?

       四看。一看融資合法性,除了看是否取得企業營業執照,還要看是否取得相關金融牌照或經金融管理部門批準。二看宣傳內容,看宣傳中是否含有或暗示“有擔保、無風險、高收益、穩賺不賠”等內容。三看經營模式,有沒有實體項目,項目真實性、資金的投向去向、獲取利潤的方式等。四看參與集資主體,是不是主要面向老年人等特定群體。

       三思。一思自己是否真正了解該產品及市場行情。二思產品是否符合市場規律。三思自身經濟實力是否具備抗風險能力。

       等一夜。遇到相關投資集資類宣傳,一定要避免頭腦發熱,先征求家人和朋友的意見,拖延一晚再決定。不要盲目相信造勢宣傳、熟人介紹、專家推薦,不要被高利誘惑盲目投資。 

       六、遭遇非法集資如何應對?

       盡早報警。非法集資形式花樣不斷變化,從遭遇非法集資到非法集資敗露往往是一個不斷發展的過程。在這個過程中,發現端倪盡早向公安機關報案才是良策。對于非法集資這種有組織犯罪,切勿聽信騙局息事寧人,早一分鐘報警就多一分挽回損失的希望。

       搜集證據。無論是報警、向有關監管部門舉報還是訴訟,都需要受害人提供一定的證據。當發現遭遇非法集資,及時保存好相關證據是維護自身合法利益的重要手段。請盡可能收集銀行賬戶流水等支付劃撥憑證、合同協議類證據、宣傳歸結資料、聊天記錄和往來溝通記錄、其他第三方證據等。

       不要輕信“解決方案”。不法分子為了斂財,往往會以“債轉股”、“延期償付”等解決方案為自己爭取喘息時間。遭遇非法集資,切勿因小失大,盲聽盲信不法分子的花言巧語,延誤寶貴維權時機。

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